• Home
  • Activ Investment
  • NASZE INWESTYCJE
    • Katowice
    • Kraków
    • Wrocław
  • Zakup mieszkania
  • Porady kredytowe
  • Urządzamy mieszkanie

Grimag

blog activ investment
  • Activ Investmento deweloperze
  • NASZE INWESTYCJEco budujemy
    • Katowice
    • Kraków
    • Wrocław
  • Zakup mieszkaniaporadnik dla kupujących
  • Porady kredytowefinansowanie i kredytowanie
  • Urządzamy mieszkanieinspiracje i porady

MDM a wkład własny

mdm a wkład własny activ investment blog

Z założenia i w dużym uproszczeniu program Mieszkanie dla Młodych ma ułatwiać kupno pierwszego mieszkania młodym ludziom. Program ma zapewnić wkład własny do kredytu hipotecznego, którego od 2014 r. banki muszą wymagać, co wielu kupującym znacznie utrudnia możliwość zakupu. Stawki dofinansowania w ramach MdM wzrosły, jednak wzrosła również kwota wymaganego wkładu własnego… Tym samym, kupujący zaczęli się obawiać, że uzyskane dofinansowanie nie wystarczy na pokrycie wkładu własnego. Czy słusznie? Czy MdM pokrywa wymagany przez banki wkład, czy musisz przygotować gotówkę? I tak, i nie. Wszystko wyjaśniamy poniżej.

WYŻSZE DOPŁATY, WYŻSZY WKŁAD WŁASNY

Środki z dopłaty MDM możesz wykorzystać na dwa sposoby:

  • Przeznaczyć na dofinansowanie wkładu własnego. Co oznacza, że nie w niektórych przypadkach nie trzeba dysponować gotówką na wkład własny wymagany przez banki.
  • Przeznaczyć na spłatę części kapitału kredytu. Dzięki temu kredytobiorca zmniejsza swoje zadłużenie w banku i obniża wysokość comiesięcznej raty.

 

Od stycznia 2016 roku wprowadzono zmiany w programie MDM . Można uzyskać wyższą dopłatę, ale trzeba także mieć więcej gotówki na wkład własny.

Zmiany od styczna 2016 r

Od 1 stycznia 2016 roku osoby zainteresowane kupnem mieszkania w kredycie hipotecznym, muszą wnieść 15% wkładu własnego. Na każde 100 000 zł kredytu trzeba dysponować gotówką 15 000 zł. Dopuszcza się jednak, pokrycie wkładu 10% w gotówce, a pozostałe 5% można skredytować i objąć ubezpieczeniem niskiego wkładu. W praktyce oznacza to dodatkowe koszy, które pokrywa kredytobiorca.

Obecnie w ramach programu MdM osoby zainteresowane kupnem mieszkania mogą liczyć na następujące dopłaty:

Dla kogo? Ile?
singiel 10%
małżeństwo bez dzieci 10%
singiel z dzieckiem 15%
małżeństwo z dzieckiem 15%
małżeństwo z dwojgiem dzieci 20%
małżeństwo z trojgiem dzieci i więcej 30%

MIESZKANIE W MDM – BRAK ZMARTWIEŃ O WKŁAD WŁASNY?

Często pojawia się pytanie – czy biorąc mieszkanie w programie MDM potrzebuję pieniądze na wniesienie wkładu własnego?

Wzięcie mieszkania w programie MdM jest wręcz jedyną sytuacją, kiedy możemy kupić mieszkanie bez wkładu własnego – o ile dopłata z dofinansowania w ramach MDM jest wystarczająca.

MdM POKRYJE WKŁAD WŁASNY, ALE NIE WSZYSTKIM

Do 2015 roku najmniejsza dopłata z MdM pokrywała minimalną wymaganą kwotę wkładu własnego: 10% MdM = 10% wkładu własnego. I w znacznej większości przypadków rzeczywiście tak było. Obecnie banki wymagają 15% wkładu własnego.  U kredytobiorców z dziećmi nic się zmienia – nie muszą mieć gotówki na wkład, gdyż ten zostanie sfinansowany z MDM. Inaczej jest w przypadku singli i małżeństw bezdzietnych, które mogą uzyskać dopłatę w maksymalnej wysokości 10%, a to oznacza, że będą potrzebowali gotówki na wkład własny w wysokości 5% wartości nieruchomości. Od 2017 roku banki będą wymagały minimum 20% wkładu własnego, czyli tylko niektórzy kredytobiorcy będą mogli w całości pokryć wkład własny z dopłaty.

W ramach MdM można się starać o dofinansowanie do mieszkań o powierzchni do 75 mkw lub domów o powierzchni do 100 mkw (dla rodzin z trojgiem dzieci i więcej – mieszkanie do 85 mkw i dom do 110 mkw). Dofinansowania są jednak udzielane do powierzchni 50 mkw (w przypadku rodziny z trojgiem dzieci do 65 mkw). Zakładając, że masz minimum jedno dziecko i kupujesz mieszkanie o takim metrażu lub mniejsze, nie musisz przejmować się gotówką na wkład własny. Nawet, jeśli nasze wymarzone mieszkanie jest nieco większe, kwota dopłaty będzie niewielka.

KIEDY MDM NIE POKRYJE WKŁADU WŁASNEGO?

MdM nie pokryje wkładu w przypadku kredytobiorców bezdzietnych. Od 2017 roku dopłata MdM nie pokryje także wkładu kredytobiorców z jednym dzieckiem. Dopiero single i pary z minimum dwójką dzieci będą miały szansę na pokrycie wkładu własnego w całości z dopłaty.

Aby zaszło ryzyko, że będziesz potrzebował dużej gotówki na pokrycie części wymaganego wkładu własnego, musiałbyś zdecydować się na zakup mieszkania znacznie przekraczającego dofinansowywany metraż. Dla przykładu, będąc singlem zainteresowanym kupnem, musiałbyś wybrać mieszkanie o powierzchni 75 mkw, żeby potrzebować 12.500 zł w gotówce na wkład własny (przy wartości mieszkania 375.000 zł).

Uwaga!

W niektórych bankach istnieje możliwość wpłaty 10% wkładu własnego – pozostałe 5% jest ubezpieczane i doliczane do kredytu. 

Spójrzmy na poniższe przykłady:

Kredyt ze wsparciem MdM -wariant I ( wniesiony wkład własny 10%)

kredytobiorca singiel lub małżeństwo bez dzieci
powierzchnia mieszkania 50 mkw
wartość mieszkania 230 000 zł
kredyt hipoteczny na 90% wartości 207 000 zł
wymagany wkład własny 10% 23 000 zł
dopłata z MdM 10% (do 50 mkw) 23 550 zł
Nadpłata +550 zł

Przykład pokazuje, że kredytobiorca, który otrzymuje dopłatę 10% wartości nieruchomości, nie musi mieć wkładu własnego. Tak jak wspominaliśmy powyżej brakujące 5% do wkładu można skredytować i objąć ubezpieczaniem.

Kredyt ze wsparciem MdM – wariant II  ( wniesiony wkład własny 10%)

kredytobiorca singiel lub małżeństwo bez dzieci
powierzchnia mieszkania 52 mkw
wartość mieszkania 260 000 zł
kredyt hipoteczny na 90% wartości 234 000 zł
wymagany wkład własny (10%) 26 000 zł
dopłata z MdM 10% (do 50 mkw) 23 550 zł
Dopłata do wkładu własnego 2 450 zł

Kupując droższe mieszkanie, dopłata również prawie w całości pokryje wkład własny. Podobnie jak w poprzednim wariancie, brakujące 5% można włączyć do kredytu i objąć ubezpieczeniem.

Jeśli jednak planujemy wpłacenie 15% wkładu własnego, dopłata na jego pokrycie będzie większa, natomiast nie będzie konieczności powiększania wartości kredytu-  tym samym dodatkowych kosztów w postaci chociażby odsetek.

Kredyt ze wsparciem MdM – wariant II  ( wniesiony wkład własny 15%)

kredytobiorca singiel lub małżeństwo bez dzieci
powierzchnia mieszkania 52 mkw
wartość mieszkania 260 000 zł
kredyt hipoteczny na 85% wartości 221 000zł
wymagany wkład własny 15% 39 000 zł
dopłata z MdM 10% (do 50 mkw) 23 550 zł
Dopłata do wkładu własnego 15 450 zł

 

WIĘKSZA RODZINA – WIĘKSZE MIESZKANIE

Kilkuosobowa rodzina potrzebuje większego mieszkania lub domu, dlatego dla rodzin wielodzietnych przewidziano dopłaty umożliwiające zakup większych mieszkań. Mieszkanie o powierzchni 80 mkw rodzina z trojgiem dzieci kupi bez naruszania oszczędności. Może ona uzyskać dopłatę do 65 mkw.  MdM pokryje wkład własny całkowicie.

Singiel i rodzina z jednym dzieckiem również jest w korzystnej sytuacji, gdyż uzyska dopłatę 15% do 50 mkw, co oznacza, że nie będzie musiała mieć gotówki na wkład własny, o ile bank zgodzi się rozłożyć brakujące 5% na raty.

Kredyt ze wsparciem MdM – wariant II  ( wniesiony wkład własny 10%)

kredytobiorca singiel z dzieckiem,
małżeństwo z dzieckiem
powierzchnia mieszkania 60 mkw
wartość mieszkania 300 000 zł
kredyt hipoteczny na 90% wartości 270 000 zł
wymagany wkład własny 10% 30 000 zł
dopłata z MdM 15% (do 50 mkw) 35 325 zł
Nadpłata +5 325 zł

Zobaczmy także na symulację, jak mogłaby wyglądać dopłata do wkładu własnego w przypadku decyzji o chęci pokrycia całych 15%:

Kredyt ze wsparciem MdM – wariant II  ( wniesiony wkład własny 15%)

kredytobiorca singiel z dzieckiem,
małżeństwo z dzieckiem
powierzchnia mieszkania 60 mkw
wartość mieszkania 300 000 zł
kredyt hipoteczny na 85% wartości 255 000 zł
wymagany wkład własny 15% 45 000 zł
dopłata z MdM 15% (do 50 mkw) 35 325 zł
Dopłata do wkładu własnego 10 325 zł

Jak widzimy, zasady MdM rozsądnie interpretują możliwe scenariusze – ponieważ z założenia osoba samotna lub małżeństwo bezdzietne nie potrzebuje tak dużego mieszkania jak rodzina wychowująca dzieci. Dla nich z kolei przygotowano większe dopłaty, a wraz z nowelizacją ustawy ma wzrosnąć również ilość dofinansowywanych metrów do 85 mkw (w przypadku rodzin z trójką dzieci) i 75 mkw (w przypadku rodzin do 2 dzieci).

 

Jeśli masz jakieś pytania – jest temat, który Cię nurtuje i chciałbyś /chciałabyś, żebyśmy o nim napisali – napisz w komentarzu, szybko dopowiemy, bądź napiszemy artykuł z omówieniem problemu :)

SZUKASZ MIESZKANIA W KATOWICACH, WROCŁAWIU LUB KRAKOWIE?

Skontaktuj się z naszym biurem! Odpowiemy na każde Twoje pytanie! Nowe mieszkania na sprzedaż w Krakowie, Wrocławiu i Katowicach tylko od Activ Investment!

 

mar 17, 2015Activ Investment
Cztery Wieże w Katowicach z korzyścią dla wszystkichMeble fornirowane - piękno natury czy problem na lata?
Może Cię zainteresować...
 
Wniosek o kredyt hipoteczny – jakie dokumenty są potrzebne?
 
Planujesz inwestycję w wynajem? Dobre mieszkanie poznasz po tych 10 elementach
Komentarze.: 23
  1. JosephRaite
    23 styczeń 2022 w 04:43

    Chcę tylko podziękować za tę wspaniałą stronę internetową. Znalazłem rozwiązanie mojego problemu tutaj na blog.activ-investment.eu.

    OdpowiedźAnuluj
  2. Veoldrok
    5 maj 2021 w 06:53

    :):):)

    OdpowiedźAnuluj
  3. Kuba
    10 listopad 2016 w 23:58

    Można się tak umówić z właścicielami, że wypłata z kredytu będzie za całość nieruchomości, a wtedy dostaną Państwo zwrot tych 15 tyś. Oczywiście wszystko zapisane w umowie. Do banku wnioskują Państwo wtedy o 155 tyś minus MdM. Co do samego programu MdM to proszę zajrzeć tutaj http://wroclaw-mdm.pl/. Wiele przydatnych informacji.

    OdpowiedźAnuluj
  4. Zoska
    29 październik 2016 w 23:00

    Witam. Podpisalismy umowe przedwstepna w ktorej wplacilismy 15 tys. Korzystac bedziemy z programu mdm wszystko bedziemy zalatwiac na poczatku stycznia. Kwota mieszkania to 155 tys. Jaka bedzie kwota kredytu z mdm? 155 tys czy 140 tys. Chcielibysmy aby kwota tych 15 tys do nas w jakis sposob wrocila. Czy wtedy zagadac z wlascicielami o napisanie umowy w ktorej kwota mieszkania bedzie wieksza niz jest rzeczywiście? Czyli no 170 tys. I wtedy wniosek bylby na 155 tys a wlasciciele po zakonczonej transakcji odeslaliby nam nadplate 15 tys. Czy tak da rade?

    OdpowiedźAnuluj
    • Filip
      20 listopad 2016 w 17:14

      Może aneks do umowy przedwstępnej że zaliczka będzie zwrócona po podpisaniu aktu notarialnego i wtedy nie będzie liczona jako wkład własny?

      OdpowiedźAnuluj
  5. Ola
    28 styczeń 2016 w 23:59

    Witam!
    Dziękuję za łopatologiczne wyjaśnienie, o co w ogóle chodzi w programie MDM. Czy mogłabym prosić o rozpisanie przykładowego kredytu w ramach MDM z takimi danymi po zmianach od stycznia 2016? Czy w ogóle takie mieszkanie może być brane pod uwagę w tym programie?
    – gmina w woj. wielkopolskim, niesąsiadująca z gminą Poznań
    – rodzina z jednym dzieckiem
    – cena mieszkania 120 tys. zł
    – powierzchnia 62,50 m2, 3 pokoje
    Co w sytuacji, gdy w najbliższym czasie pojawi się kolejne dziecko? Słyszałam, że wtedy dopłata może zostać powiększona?
    Z góry dziękuję za odpowiedź!

    OdpowiedźAnuluj
    • Activ Investment
      29 styczeń 2016 w 10:37

      Pani Olu,
      Żeby oszacować mniej więcej wielkość dopłaty polecam skorzystanie z któregoś kalkulatora dopłat mdm dostępnego w internecie, ponieważ, są dodatkowe zmienne, które musi Pani uwzględnić np. okres kredytowania, wkład własny (jeśli Pani chce go wnieść) czy typ spłacanych rat. Natomiast w celu szczegółowego rozpisania kredytu najlepiej skontakyować się z doradcą kredytowym, który bezpłatnie wszytko wyliczy.
      Pozdrawiamy

      OdpowiedźAnuluj
  6. Weronika
    14 styczeń 2016 w 19:09

    Witam, jak wygląda sprawa zadatku w przypadku, gdy wkład własny finansowany byłby z mdm. Czy istanieje mozliwość, aby sfinansować zadatek przy umowie przedwstepnej z mdm?

    OdpowiedźAnuluj
    • Activ Investment
      15 styczeń 2016 w 08:48

      Niestety nie ma takiej możliwości, ponieważ dofinanowaie MDM jest wypłacane w postaci ostatniej raty kredytu hipotecznego i od tej reguły nie ma odsępstw. W przypadku, kiedy dokonujesz zakupu mieszkania a zadatek jest wymagany, musisz sfinansować go z własnych środków.

      OdpowiedźAnuluj
  7. olena
    31 grudzień 2015 w 03:16

    tak, tylko mieszkania. był zmiany, i trochę się rozluźniły zasady jeżeli chodzi o to dofinansowanie, chyba doszła także możliwość zakupu z rynku wtórnego, chociaz nie jestem pewna tego ostatniego. dobrze by było skorzystać, bo trudno powiedzieć jak długo to jeszcze potrwa, a te 10 czy 15 % dopłaty to jednak jest jakaś konkretna kwota

    OdpowiedźAnuluj
  8. robert6
    13 listopad 2015 w 09:28

    Natalia hm a to się nie tyczy tylko mieszkań? A po za tym, teraz jakieś zmiany się pojawiły prawda? Czy mają pojawić dopiero?

    OdpowiedźAnuluj
  9. Marcin
    5 listopad 2015 w 14:13

    Czytałem o tych zmianach, że znowu wkład własny ma wzrosnąć, i to do 15%. W dodatku słyszałem również, że pula dofinansowania na ten rok chyli się ku końcowi. A mam właśnie w planach kupno mieszkania, i chciałem zrobić to jeszcze w tym roku dopóki przepisy się nie zmienią. W dodatku ponieważ goni mnie czas to szukam gdziekolwiek mogę informacji na temat inwestycji od grupy deweloperskiej Geo Grupa http://www.geogrupa.pl/pl/oferta/atrium-geo . Chcę kupić mieszkanie u nich w programie MDM-u, ale szukam info na temat dewelopera…

    OdpowiedźAnuluj
  10. Natalia
    16 wrzesień 2015 w 14:49

    Witam!

    Mam pytanie,czy stawiają dom z gotowych elementów ( firma stawia go na mojej działce) mogę liczyć na dofinansowanie mdm?
    To jest taka sama zasada jak kupno domu od dewelopera?

    OdpowiedźAnuluj
  11. hani
    10 wrzesień 2015 w 13:07

    kiedyś wydawało mi się, że branie kredytu na mieszkanie to najgorsze, co może być, ze trzeba nie wiadomo jakich nakładów finansowych, itp Wszystko zmieniło się od kiedy pojechałam na studia i musiałam wynajmować mieszkanie. Nie dość, że płaciłam ogromne pieniądze za ciasną klitkę, z innymi osobami i właścicielem na głowie. Teraz już tylko i wyłącznie coś swojego.

    OdpowiedźAnuluj
  12. Mateusz
    13 lipiec 2015 w 12:30

    Witam
    Szukałem na necie, ale nigdzie na ma informacji na temat: kupiłem mieszkanie (koniec 2013 – początek 2014), spełniam warunki itp (używane mieszkanie – zaznaczam, ale ma być nowelizacja przepisów) czy jest możlwiość uzysaknia dofinansowania? Fajnie jakbym dostał jakieś pieniążki:)

    OdpowiedźAnuluj
    • Activ Investment
      13 lipiec 2015 w 15:21

      Niestety nie ma możliwości otrzymania dofinansowania w Twoim przypadku. Zgadza się, niebawem mieszkania z rynku wtórnego zostaną objęte programem dopłat, ale ustawa nie będzie to działać wstecz, więc nikt kto kupił mieszkanie przed nowelizacją z tego nie skorzysta.

      OdpowiedźAnuluj
  13. Pe
    18 czerwiec 2015 w 11:58

    Właśnie kończę rundę po bankach. Został mi jeszcze jeden do odwiedzenia jutro. Przy moim wkładzie własnym niestety różnice w ofertach są niewielkie, bo i wkład szczerze mówiąc nie jest wysoki. ALe chyba wolę już kredyt niż wynajmowanie. W sumie na jedno wychodzi prawie… :) Tylko że w przypadku kredytu to jesteś już na swoim….

    OdpowiedźAnuluj
  14. ula
    28 maj 2015 w 10:18

    a czy posiadając swój wkład własny, jest możliwość że dopłata mdm po prostu będzie zmniejszać miesięczną kwotę zobowiązania kredytowego (tzn będzie odliczana od miesięcznej raty kredytu a nie wypłacana na początku jako wkład własny)?

    OdpowiedźAnuluj
    • Activ Investment
      29 maj 2015 w 09:46

      Bardzo dobrze, że posiadasz wkład własny – ale pamiętaj, że nie może być on zbyt wysoki (czasami z tego powodu zdarzają się odrzucenia wniosków) .
      Niestety zgodnie z przyjętą ustawą, nie ma możliwości aby dofinansowanie obniżało comiesięczne raty kredytu – jest wypłacane ono jako ostatnia rata zapłaty za mieszkanie.

      W dużym uproszczeniu dofinansoewanie MDM obniża wysokośc zaciągniętego kredytu, dzięki czemu szybciej można go spłacić.

      Fakt, że posiadasz wkład własny dodatkowo pozwoli Ci wynegocjowac dobre warunki w banku ( mniejsza marża, korzystne oprocentowanie), najlepiej odwiedź 3-4 banki aby porównac oferty :)

      OdpowiedźAnuluj
  15. Pipppi
    20 maj 2015 w 16:03

    Fajnie, że większe rodziny dostają większe ulgi. Chociaż dziwne, że małżeństwo z dzieckiem i małżeństwo z dwójką dzieci dostają taką samą dopłatę.

    OdpowiedźAnuluj
  16. Dorota
    20 maj 2015 w 15:04

    Życzę powodzenia. Jak myślmy kupowali mieszkanie to nie było takich programów, więc trzeba korzystać jak najbardziej jak developer daje taką możliwość. Córka ma w planach zakup mieszkania to jestem w temacie.

    OdpowiedźAnuluj
  17. Luna
    22 kwiecień 2015 w 10:55

    trzeba korzystać, póki rząd oferuje takie programy według mnie. nie wiadomo, ile to jeszcze potrwa :)

    OdpowiedźAnuluj
  18. Ziggi
    1 kwiecień 2015 w 10:39

    Krótko mówiąc, jak nie teraz to kiedy? Właśnie jestem na samym początku dłuuuuugiej drogi załatwiania kredytu i mieszkania. Choinkę w tym roku ubieram na swoim 😀

    OdpowiedźAnuluj

Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

17 marzec 2015 23 Komentarzy Porady kredytowekupno mieszkania, MDM, porady dla kupujących mieszkanie, porady kredytowe14,157
NAJCZĘŚCIEJ CZYTANE
Meble fornirowane – piękno natury czy problem na lata?
56,694 odwiedzin
Kupno nowego mieszkania krok po kroku
48,525 odwiedzin
Wspólnota mieszkaniowa – koszty i opłaty
32,868 odwiedzin
Aranżacja salonu z aneksem kuchennym
29,039 odwiedzin
Ile kosztuje urządzenie mieszkania?
27,910 odwiedzin
Koszty zakupu mieszkania
18,668 odwiedzin
Odbiór mieszkania od dewelopera – co musisz wiedzieć?
16,928 odwiedzin
OSTATNIO DODANE
Gdzie zgłosić zakup mieszkania?
Zakup mieszkania w budowie – harmonogram płatności i transze
Braniborska 44 w konkursie Life Challange Award 2022.
Tagi
4 Wieże activ investment aranżacja balkonu aranżacja salonu z aneksem kuchennym banacha budowa ciekawe aranżacje farba finansowanie hipoteka inwestowanie w mieszkanie inwestycje Inwestyje Katowice kraków kredyt hipoteczny księga wieczysta kuchnia kupno mieszkania malowanie MDM meble na balkon miasto mieszkania mieszkania Katowice mieszkania Kraków mieszkania Wrocław mieszkanie Mieszkanie dla Młodych mieszkanie na wynajem mieszkanie od dewelopera nowe inwestycje nowe mieszkania nowe mieszkanie nowe mieszkanie we Wrocławiu odbiór mieszkania od dewelopera os. Karoliny porady dla kupujących mieszkanie porady kredytowe rachunki rentowność rynek pierwotny urządzamy mieszkanie urządzanie mieszkania wrocław wspólnota mieszkaniowa wynajem wyspa kuchenna zakup mieszkania zdolność kredytowa

Activ Investment Sp. z o.o.

Kraków

Dane adresowe

30-349 Kraków
ul. Lipińskiego 3a
Tel: (0-12) 397 12 25
www.activ-investment.eu


Wrocław

Dane adresowe

53–680 Wrocław
Braniborska 40/203a
Tel: (0-71) 337 25 55


Katowice

Dane adresowe

40-101 Katowice
ul. Chorzowska 216/a
Tel: (0-32) 745 31 67
www.activ.katowice.pl


Poleć stronę znajomym
0
GooglePlus
0
Facebook
Activ Investment Blog © 2014